अपना 2022 का टैक्स भरना: आपका रिफ़ंड कम क्यों हो सकता है



सीएनएन

आधिकारिक टैक्स-फाइलिंग सीजन सोमवार, 23 जनवरी से शुरू हो रहा है, और यह आपके बटुए के लिए कुछ आश्चर्य का विषय हो सकता है।

तो, क्या आप अपना 2022 का संघीय आयकर रिटर्न तुरंत दाखिल करने की उम्मीद करते हैं या आखिरी मिनट तक प्रतीक्षा करें, अब यह समझने का एक अच्छा समय है कि क्या आपको आईआरएस के लिए अधिक पैसा देना होगा, या क्या आपको धनवापसी की संभावना होगी और यदि हां, तो कितना।

यहाँ क्यों है: राशियाँ पिछले वर्ष की तुलना में बहुत भिन्न हो सकती हैं। आपने अपना 2021 रिटर्न दाखिल करने के बाद से कई लोकप्रिय टैक्स ब्रेक बदल दिए हैं। और आपकी वित्तीय स्थिति भी बदल सकती है, यदि आपने कोई संपत्ति बेची या बंद कर दी गई।

अगर यह पता चलता है कि आपको आईआरएस के लिए अतिरिक्त पैसा देना होगा, और धन को एक साथ लाने के लिए कुछ समय चाहिए, “आप अभी भी फाइल कर सकते हैं लेकिन 18 अप्रैल को अपना भुगतान सेट कर सकते हैं,” एच एंड आर ब्लॉक के मुख्य कर अधिकारी कैथी पिकरिंग ने कहा। (यदि आप 18 अप्रैल के बाद भुगतान करते हैं, तो आप दंड और ब्याज के अधीन हो सकते हैं।)

अधिकांश अमेरिकियों को हर साल एक संघीय कर रिफंड मिलता है, और कई लोगों के लिए यह धनवापसी उनके वित्त के लिए एक बड़ा वरदान है।

लेकिन यह वरदान इस वर्ष छोटा हो सकता है, कुछ कर-विराम संवर्द्धन की समाप्ति के कारण जो पिछले कर वर्ष में प्रभावी थे।

बच्चे का कर समंजन: कर वर्ष 2022 के लिए, यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय $200,000 ($400,000 यदि संयुक्त रूप से दर्ज की गई है) से कम है, तो माता-पिता 16 वर्ष की आयु तक प्रत्येक बच्चे के लिए $2,000 के अधिकतम चाइल्ड टैक्स क्रेडिट का दावा कर सकते हैं। उन स्तरों से ऊपर, क्रेडिट समाप्त होना शुरू हो जाता है। और क्रेडिट के हिस्से को रिफंडेबल माना जाता है – जिसका अर्थ है कि यह आपको भुगतान किया जाता है, भले ही आपके पास कोई संघीय आयकर नहीं है – $ 1,500 पर छाया हुआ है, और यह केवल कम से कम $ 2,500 की अर्जित आय वाले लोगों के लिए उपलब्ध है।

लेकिन यह 2021 के लिए प्रभावी होने वाले अब समाप्त हो चुके चाइल्ड टैक्स क्रेडिट से काफी नीचे है। और संवर्द्धन माता-पिता को 6 वर्ष से कम आयु के प्रत्येक बच्चे के लिए $3,600 और 6 से 17 वर्ष की आयु के बच्चों के लिए $3,000 तक के अधिकतम क्रेडिट का दावा करने देते हैं।

बाल और आश्रित देखभाल क्रेडिट: टैक्स क्रेडिट जो कामकाजी माता-पिता बच्चे की देखभाल के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए उपयोग करते हैं या जो फाइलर एक वयस्क आश्रित की देखभाल के लिए भुगतान करने का दावा करते हैं, वह कर वर्ष 2022 के लिए भी उल्लेखनीय रूप से कम है। ऐसा इसलिए है क्योंकि कांग्रेस ने 2021 की वृद्धि को समाप्त होने दिया।

अपने 2022 रिटर्न पर, उदाहरण के लिए, आप एक व्यक्ति के लिए खर्च में $3,000 तक, या दो या अधिक लोगों के लिए खर्च में $6,000 तक अधिकतम 35% का दावा कर सकते हैं। यह एक गैर-वापसी योग्य क्रेडिट है, जिसका अर्थ है कि आप इसे केवल तभी दावा कर सकते हैं यदि आपके पास ऑफसेट करने के लिए संघीय आयकर देयता है।

कर वर्ष 2021 के लिए, इसके विपरीत, क्रेडिट पूरी तरह से वापसी योग्य था और एक व्यक्ति के लिए खर्च में $4,000 तक या दो या अधिक के लिए $16,000 तक का अधिकतम 50% था।

यहां बताया गया है कि इससे कितना फर्क पड़ता है, पिकरिंग ने कहा। इस वर्ष, यदि आपका एक बच्चा या आश्रित है, तो आप केवल $1,050 का अधिकतम क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं (दो या अधिक के लिए $2,100)। इसके विपरीत, पिछले वर्ष आपका क्रेडिट $4,000 (या दो या अधिक के लिए $8,000) रहा होगा।

बिना बच्चों वाले लोगों के लिए अर्जित आयकर क्रेडिट: EITC, जो एक रिफंडेबल क्रेडिट है, निम्न और मध्यम-आय वाले श्रमिकों (2022 में $ 59,187 के तहत अर्जित आय वाले लोगों के रूप में परिभाषित), और विशेष रूप से बच्चों के साथ फाइल करने वालों की वित्तीय मदद करने का एक तरीका रहा है।

EITC अर्हक बच्चों के बिना कमाने वालों के लिए भी उपलब्ध है। लेकिन इस समूह में किसी के लिए क्रेडिट का आकार 2022 के लिए सिर्फ $560 है। यह $1,502 से लगभग $1,000 कम है, जो उन्हें 2021 में एक साल की वृद्धि के परिणामस्वरूप दावा करने की अनुमति दी गई थी जो अमेरिकी बचाव योजना का हिस्सा था।

धर्मार्थ कटौती: आपकी 2022 कटौतियों को उचित ठहराने के लिए, जिसमें धर्मार्थ योगदान शामिल हैं, उन्हें एकल फाइलरों के लिए $12,950 की मानक कटौती या संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग के लिए $25,900 से अधिक की आवश्यकता होगी।

अधिकांश फाइलर आइटम नहीं करते हैं। इसका आम तौर पर मतलब है कि वर्ष के दौरान उनके द्वारा किए गए किसी भी धर्मार्थ योगदान को उनके रिटर्न पर रिपोर्ट नहीं किया जाता है क्योंकि उन्हें मानक कटौती के तहत शामिल किया गया है।

लेकिन कर वर्ष 2020 और 2021 के लिए, फाइलरों को मानक कटौती के अलावा $ 300 ($ 600 अगर विवाहित फाइलिंग संयुक्त रूप से) तक धर्मार्थ योगदान के लिए उपरोक्त कटौती कहा जाता है, लेने की अनुमति दी गई थी।

हालाँकि, उपरोक्त कटौती समाप्त हो गई है।

भुगतान का विभाजन: अगर आपको पिछले साल काम से हटा दिया गया था और विच्छेद के लिए एकमुश्त भुगतान प्राप्त हुआ था, तो वह पैसा 2022 में कर योग्य होगा। इसलिए यदि यह साल के अंत में हुआ, तो यह आपकी 2022 की आय को एक उच्च ब्रैकेट में टक्कर दे सकता है, बहुत बड़ी तरह से -टाइम बोनस हो सकता है।

या यदि आपको बेरोजगारी लाभ मिला है, तो सुनिश्चित करें कि राज्य उन भुगतानों पर कर रोक रहा है। यदि नहीं, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि आपको आईआरएस को चेक भेजना पड़ सकता है, पिकरिंग ने नोट किया।

कर वर्ष 2022 समाप्त हो गया है, लेकिन अभी भी कुछ चीजें हो सकती हैं जो आप आईआरएस द्वारा भेजे गए धन को बढ़ाने या आपके द्वारा दी जाने वाली राशि को कम करने के लिए कर सकते हैं।

पिछले साल के रिटर्न की समीक्षा करें: हालांकि कई टैक्स ब्रेक अब कम उदार हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने 2021 रिटर्न की समीक्षा करें कि आपने उन सभी बढ़ाए गए दावों का दावा किया है जिनके लिए आप योग्य थे, पिकरिंग ने कहा।

यदि आपने उनका दावा नहीं किया है, तो “2021 के लिए संशोधित रिटर्न दाखिल करें,” उसने सुझाव दिया।

अपने पूंजी घाटे का प्रयोग करें: यदि आपने 2022 में लाभ पर संपत्ति बेची है, तो आपको उस लाभ पर कर देना होगा। जब तक, यानी, आपने अन्य संपत्तियों को उस नुकसान पर नहीं बेचा जो आपके लाभ के बराबर या उससे अधिक था। आपका नुकसान डॉलर के लिए आपके लाभ डॉलर को ऑफसेट कर सकता है। और अगर ऐसा करने के बाद भी आपका नुकसान बचा है, तो आप उन्हें 2022 के लिए अपनी सामान्य आय के $3,000 के लिए भी लागू कर सकते हैं। इससे अधिक होने वाले किसी भी अतिरिक्त नुकसान का उपयोग भविष्य के कर वर्षों में किया जा सकता है।

यदि आपने केवल इस वर्ष पूंजी हानि दर्ज की थी, तब भी आप $3,000 तक की अपनी आय की भरपाई कर सकते हैं और बाकी को आगे बढ़ा सकते हैं।

ये हानि नियम क्रिप्टो हानियों पर भी लागू होते हैं।

एक इरा योगदान करें: आप अभी भी 18 अप्रैल, 2023 तक IRA में 2022 योगदान कर सकते हैं। उन योगदानों की वार्षिक सीमा $ 6,000 है ($7,000 यदि आप 50 वर्ष या अधिक हैं)।

यदि आप उन्हें पारंपरिक आईआरए में बनाते हैं तो आपका योगदान कटौती योग्य हो सकता है। लेकिन कितना घटाया जा सकता है दो बातों पर निर्भर करता है: क्या आपके पास काम पर नियोक्ता-प्रायोजित योजना तक पहुंच है और आपकी संशोधित समायोजित सकल आय।

पूर्ण कटौती प्राप्त करने के लिए, न तो आप और न ही आपके जीवनसाथी को कार्यस्थल पर सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर किया जा सकता है। या, यदि आपके पास कार्यस्थल योजना तक पहुंच है, तो संशोधित एजीआई $68,000 या उससे कम ($109,000 या उससे कम अगर संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग है) तो आप अभी भी पूर्ण कटौती ले सकते हैं।

लेकिन अगर आपकी किसी योजना तक पहुंच है और आपकी आय अधिक है, तो गणित अलग है। यदि आपका संशोधित AGI $68,000 से अधिक है लेकिन $78,000 से कम है ($109,000 से अधिक लेकिन $129,000 से कम यदि एक संयुक्त फाइलर है तो आप आंशिक कटौती प्राप्त कर सकते हैं)।

यदि आपकी आय $78,000 (या $129,000) से अधिक है, तथापि, आप कोई कटौती नहीं ले सकते हैं।

अपने स्वास्थ्य बचत खाता योगदानों को अधिकतम करें: यदि आपने पिछले साल पहले से ही एक स्वास्थ्य बचत खाता खोला है और एक एचएसए-योग्य स्वास्थ्य योजना द्वारा कवर किया गया है, तो आप अभी भी 18 अप्रैल की टैक्स फाइलिंग की समय सीमा तक अपना कटौती योग्य 2022 योगदान कर सकते हैं।

एकल कवरेज के लिए आप अधिकतम $3,650, या पारिवारिक कवरेज के लिए $7,300 का योगदान कर सकते हैं। कोई भी जो दिसंबर के अंत तक 55 या उससे अधिक का था, वह और $1,000 का योगदान कर सकता है।

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