टर्म बनाम संपूर्ण जीवन बीमा: लाभ और हानि

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जीवन बीमा ख़रीदना उतना ही मज़ेदार है जितना कि कपड़े धोना या अपने ड्राइविंग लाइसेंस का नवीनीकरण कराना। हालाँकि, जीवन बीमा कवरेज होना नितांत आवश्यक है। और जब आप एक पॉलिसी खरीदने पर विचार करना शुरू करते हैं, तो आपको सदियों पुराने प्रश्न का उत्तर देकर शुरुआत करनी होगी: “आप अवधि बनाम संपूर्ण जीवन बीमा के बीच कैसे चयन करते हैं?”

टर्म लाइफ इंश्योरेंस या होल लाइफ इंश्योरेंस सबसे अच्छा है या नहीं, इस सवाल का कोई सही या गलत जवाब नहीं है – यह आपके साधनों और आपकी जरूरतों पर निर्भर करता है। लेकिन हमने इस गाइड को एक साथ रखा है ताकि आपको अंतर समझने में मदद मिल सके ताकि आप यह तय कर सकें कि टर्म लाइफ या पूरा जीवन आपके लिए सही है या नहीं।

एक सावधि जीवन या संपूर्ण जीवन नीति चुनना तभी संभव है जब आपको पता हो कि ये दो प्रकार के जीवन बीमा कैसे काम करते हैं। एक बार जब आप समझ जाते हैं कि वे कैसे काम करते हैं और उनके फायदे और नुकसान क्या हैं, तो आप एक प्लान और लॉक इन लाइफ इंश्योरेंस कवरेज के साथ आगे बढ़ सकते हैं जो आपके लिए काम करता है।

सावधि जीवन बीमा जीवन बीमा के मुख्य प्रकारों में से एक है, और यह पूर्व निर्धारित अवधि या अवधि के लिए आमतौर पर 10 से 30 वर्षों के लिए मृत्यु लाभ प्रदान करता है। आप उस समय के दौरान इच्छित कवरेज की राशि के लिए एक निश्चित प्रीमियम का भुगतान करेंगे, लेकिन यदि आपकी जीवन अवधि समाप्त होने के बाद आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके उत्तराधिकारियों को कुछ भी प्राप्त नहीं होगा। जीवन बीमा को कभी-कभी शुद्ध जीवन बीमा भी कहा जाता है क्योंकि यह बचत या निवेश घटक के बिना सिर्फ बीमा है।

अधिकांश टर्म लाइफ पॉलिसी दो रूपों में आती हैं – लेवल टर्म या घटती अवधि। लेवल टर्म पॉलिसी (जिसे लेवल प्रीमियम पॉलिसी के रूप में भी जाना जाता है) में टर्म की अवधि के लिए समान मृत्यु लाभ होता है, जबकि घटती हुई टर्म लाइफ पॉलिसी समय बीतने के साथ कम मृत्यु लाभ प्रदान करती है।

संपूर्ण जीवन बीमा जीवन बीमा का दूसरा मुख्य प्रकार है — इसका उद्देश्य आपके पूरे जीवन को बनाए रखना है, चाहे आपकी मृत्यु के समय आप कितने भी पुराने क्यों न हों। जबकि इसका मतलब है कि आप अपनी पॉलिसी पर प्रीमियम का भुगतान सावधि जीवन की तुलना में कई वर्षों तक कर सकते हैं, आपकी मासिक प्रीमियम राशि आपकी पॉलिसी की शुरुआत में लॉक हो जाती है और कभी नहीं बदलती।

संपूर्ण जीवन नीतियों के बचत घटक के लिए धन्यवाद, आप नकद मूल्य भी बना सकते हैं, जिसके विरुद्ध आप उधार ले सकते हैं, और कई संपूर्ण जीवन कंपनियां लाभांश का भुगतान भी करती हैं। आपके पूरे जीवन प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आपकी पॉलिसी से नकद मूल्य का उपयोग करना भी संभव हो सकता है।

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आइए जीवन बीमा और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच प्रमुख अंतरों पर एक नज़र डालें:

सावधि जीवन बीमा संपूर्ण जीवन बीमा
नीति की लंबाई 10 से 30 वर्ष आपका जीवन काल
निश्चित प्रीमियम हाँ हाँ
नकद मूल्य बनाता है नहीं हाँ
लाभांश की संभावना नहीं हाँ
लागत कम महंगा अधिक महंगा
बिना मेडिकल जांच के उपलब्ध है कभी-कभी, प्रदाता पर निर्भर करता है नहीं

सावधि जीवन बीमा के लाभों में शामिल हैं:

  • प्रीमियम अविश्वसनीय रूप से कम हो सकता है
  • पॉलिसीधारक अपनी खुद की पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं
  • आसानी से ऑनलाइन खरीदा गया
  • अवधि की लंबाई के लिए प्रीमियम तय किए गए हैं
  • आपकी नीति के आधार पर परिवर्तनीय या नवीकरणीय हो सकता है

लेकिन टर्म लाइफ इंश्योरेंस के कुछ नुकसान भी हैं:

  • केवल एक सीमित समय तक रहता है
  • कोई नकद मूल्य नहीं

दूसरी ओर, संपूर्ण जीवन बीमा के ये लाभ हैं:

  • नकद मूल्य बनाएं जिसके बदले आप उधार ले सकते हैं या निकाल सकते हैं
  • आपके उत्तराधिकारियों के लिए गारंटीशुदा मृत्यु लाभ, बशर्ते आप प्रीमियम जारी रखें

और पूरे जीवन बीमा के नुकसान में शामिल हैं:

  • टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में प्रीमियम की कीमत 10 गुना (या अधिक) हो सकती है
  • अन्य संभावित निवेशों की तुलना में आपके द्वारा भुगतान की गई राशि का औसत रिटर्न

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आपने शायद अब तक पूरे जीवन के मुख्य लाभ पर ध्यान दिया है – आपके मृत्यु लाभ की गारंटी है चाहे आप कितने भी लंबे समय तक जीवित रहें, बशर्ते आप जीवन के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान करें। इसके साथ ही कहा जा रहा है, पूरे जीवन बीमा का प्रमुख नकारात्मक पक्ष उच्च लागत है। मोटे तौर पर, आप पूरे जीवन बीमा के लिए कम से कम 10 गुना अधिक भुगतान करने की अपेक्षा कर सकते हैं, जितना कि आप उसी राशि में टर्म लाइफ कवरेज के लिए करेंगे।

जबकि समग्र रूप से जीवन बीमा की लागत आपकी उम्र, आप कितना कवरेज चाहते हैं, आपकी पॉलिसी की अवधि, आपके स्वास्थ्य और अन्य कारकों के आधार पर नाटकीय रूप से भिन्न होती है, हमने तुलना अध्ययन बनाने के लिए कई जीवन बीमा कंपनियों के साथ कवरेज की कीमत तय की।

यहां बताया गया है कि एक 40 वर्षीय महिला या पुरुष उत्कृष्ट स्वास्थ्य में $ 250,000 या $ 500,000 की संपूर्ण जीवन या टर्म लाइफ पॉलिसी के लिए भुगतान करने की उम्मीद कर सकता है। नीचे दिए गए आंकड़े अनुमान हैं और आपके बीमा प्रदाता, आपकी आयु, आपके स्वास्थ्य और अन्य कारकों के आधार पर अलग-अलग होंगे:

सावधि जीवन बीमा में $250,000, 20 साल की नीति सावधि जीवन बीमा में $500,000, 20 साल की नीति संपूर्ण जीवन बीमा में $250,000 संपूर्ण जीवन बीमा में $500,000
40 वर्षीय महिला का स्वास्थ्य बिल्कुल ठीक है $ 20 प्रति माह से शुरू $33 प्रति माह से शुरू $ 263 प्रति माह से शुरू $ 522 प्रति माह से शुरू
40 वर्षीय व्यक्ति उत्कृष्ट स्वास्थ्य में है $23 प्रति माह से शुरू $ 42 प्रति माह से शुरू $327 प्रति माह से शुरू $651 प्रति माह से शुरू

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चूंकि सावधि जीवन बीमा और संपूर्ण जीवन नीतियों की लागत के बीच एक बड़ा अंतर है, इसलिए आपको जीवन बीमा के साथ क्या हासिल करने की उम्मीद है, साथ ही साथ किस प्रकार की नीति आपको कवरेज के स्तर को खरीदने की अनुमति देगी, इसके बारे में आपको लंबे और कठिन सोचना चाहिए। ज़रूरत।

अधिकांश भाग के लिए, जीवन बीमा सबसे अच्छा है:

  • वे उपभोक्ता जिन्हें बड़े मृत्यु लाभ के साथ जीवन बीमा खरीदने की आवश्यकता है
  • जिन लोगों को किफायती प्रीमियम चाहिए
  • कोई भी व्यक्ति जो जीवन बीमा कवरेज केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए चाहता है, जैसे कि उनके कार्य वर्षों के दौरान
  • वे लोग जो जीवन बीमा ऑनलाइन खरीदना चाहते हैं, और शायद बिना चिकित्सीय परीक्षण के भी

इस बीच, पूरे जीवन बीमा के लिए सबसे अच्छा है:

  • कोई भी व्यक्ति जो गारंटीशुदा मृत्यु लाभ चाहता है, चाहे वह कितना भी जीवित क्यों न हो
  • वे लोग जो एक ऐसी पॉलिसी चाहते हैं जिसमें एक निवेश खाता शामिल हो, या नकद मूल्य बनाने की क्षमता जिसके बदले वे उधार ले सकें
  • उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति जो स्थायी जीवन बीमा कवरेज के बदले में उच्च प्रीमियम का भुगतान करने में कोई दिक्कत नहीं करते हैं
  • व्यापार भागीदार जो प्रत्येक मालिक पर एक नीति लेना चाहते हैं, ताकि शेष भागीदार मृतक की इक्विटी हिस्सेदारी खरीदने के लिए आय का उपयोग कर सकें, उनके गुजरने की स्थिति में।
सावधि जीवन बीमा और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच के अंतरों को समझें और निर्धारित करें कि कौन सा आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।

जीवन बीमा बनाम पूरे जीवन बीमा पर बहस हो सकती है, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके पास जल्द से जल्द किसी प्रकार का जीवन बीमा कवरेज हो। आखिरकार, उम्र बढ़ने के साथ ही जीवन बीमा महंगा हो जाता है। यदि आप स्वास्थ्य स्थिति होने के बाद कवरेज खरीदने की प्रतीक्षा करते हैं, तो आपको बिल्कुल भी स्वीकृति नहीं मिल सकती है।

इसलिए, एक बार जब आप सावधि जीवन और पूरे जीवन के बीच अंतर और प्रत्येक के फायदे और नुकसान को समझ जाते हैं, तो अपने विकल्पों पर शोध करें और एक बीमा पॉलिसी चुनें जो आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा काम करे।

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