व्यवसाय घाटा बढ़ने के साथ, उपयोगिता कवरेज की नई मांग?

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जब पिछले अगस्त में जैक्सन, मिसिसिपी में पुराने पानी के पंप बाढ़ के पानी से बंद हो गए थे, तो शहर के अधिकांश हिस्सों में पानी की सेवा ठप हो गई थी, साफ पानी पर निर्भर कंपनियों ने देखा कि उनके कई ग्राहक और उनका राजस्व रातोंरात गायब हो गया।

और उन व्यवसायों में से अधिकांश को उनकी व्यावसायिक व्यवधान बीमा पॉलिसियों द्वारा होने वाले नुकसान के लिए कवर नहीं किया गया था।

जब दिसंबर में जैक्सन ने फिर से पानी की सेवा खो दी, तो ठंडे तापमान और पाइप फटने के कारण, व्यवसायों को फिर से नुकसान उठाना पड़ा। डाउनटाउन व्यापार जिले के मध्य में एक लोकप्रिय रेस्तरां में, क्रिसमस के तीन दिन बाद एक सप्ताह के दोपहर के भोजन के लिए केवल मुट्ठी भर ग्राहक ही आए। शहर भर में, एक प्रसिद्ध किताबों की दुकान को ग्राहकों को सूचित करना पड़ा कि टॉयलेट और पानी के फव्वारे काम नहीं कर रहे हैं। शहर के अधिकारियों ने निवासियों से टूटे हुए पानी के मुख्यों को खोजने में मदद करने के लिए कहा जो पूरे सिस्टम में कम दबाव में योगदान दे रहे थे।

जैक्सन के उत्तर में लगभग 200 मील की दूरी पर मेम्फिस, टेनेसी है, जिसमें 630,000 निवासी और पानी के पाइप हैं जो कुछ क्षेत्रों में 100 साल पुराने हैं। समाचार रिपोर्टों और स्थानीय व्यापार मालिकों के अनुसार, दो साल में तीसरी बार – शहर को क्रिसमस से ठीक पहले रोलिंग पावर ब्लैकआउट, जमे हुए पाइप, कम पानी के दबाव और छह दिन के उबाल-पानी के नोटिस के साथ सहना पड़ा।

इसी तरह की जल-नुकसान की कहानी ह्यूस्टन, टेक्सास में सामने आई है; बाल्टीमोर; श्रेवेपोर्ट, लुइसियाना; सेल्मा, अलबामा। और जबकि मौसम की घटनाएं सिस्टम की विफलताओं के लिए नवीनतम ट्रिगर रही हैं, विशेषज्ञों का कहना है कि शटडाउन अंततः बुनियादी ढांचे के रखरखाव में सरकारी निवेश की दशकों पुरानी कमी का परिणाम है।

फिलहाल, दक्षिणी शहरों में समस्याएँ और भी बदतर दिखाई देती हैं, जहाँ उपनगरों की उड़ान के वर्षों से नगर निगम के कर आधारों को मिटा दिया गया है। लेकिन देश भर के शहर अब बड़े पैमाने पर बुनियादी ढांचे की समस्याओं का सामना करने वालों की सूची में हैं जो जल्द ही व्यापार मालिकों के लिए लगातार नुकसान और बीमा दावों में तब्दील हो जाएंगे।

शोफर

“यह आने वाली चीजों का संकेत नहीं है। यह उन चीजों का संकेत है जो अभी यहां हैं, ”नॉर्थवेस्टर्न यूनिवर्सिटी में सिविल और पर्यावरण इंजीनियरिंग के एमेरिटस प्रोफेसर जोसेफ शॉफर ने कहा। “मेरे लिए, संदेश यह है कि 10 अन्य शहर हैं जिन्हें मदद की ज़रूरत है और अभी तक सामने नहीं आए हैं – लेकिन वे आएंगे।”

चेतावनी के संकेत वर्षों से बन रहे हैं। यूनिवर्सिटी ऑफ कैलिफोर्निया इंजीनियरिंग के प्रोफेसर डेविड सेडलैक ने 2019 में प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट के लिए लिखा, “इस बात की संभावना है कि देश को सार्वजनिक राय बलों की कार्रवाई से पहले अधिक हाई-प्रोफाइल पेयजल संदूषण की घटनाओं का सामना करना पड़ेगा।”

पीने योग्य पानी की कमी कुछ निवासियों के लिए जानलेवा हो सकती है। यह वाणिज्यिक संचालन के लिए भी विनाशकारी हो सकता है, जैसे कि रेस्तरां, उन्हें बंद करने के लिए मजबूर करना या बोतलबंद पानी, बर्फ और पोर्टेबल टॉयलेट में संरक्षकों की घटती संख्या की सेवा करना।

और जबकि जमे हुए पाइप अक्सर वाणिज्यिक बीमा पॉलिसियों द्वारा कवर किए जा सकते हैं, बाढ़ से पानी की सेवा का नुकसान, बिजली की हानि या रखरखाव की कमी से आमतौर पर नहीं होता है – जब तक कि नीतियों में विशेष समर्थन शामिल न हो। विशेषज्ञों ने कहा कि पॉलिसीधारक हमेशा आवश्यक कवरेज का अनुरोध करने के लिए बीमा मामलों में पर्याप्त जानकार नहीं होते हैं।

अमेरिकी शहरों के सामने आने वाला संकट अब बीमाकर्ताओं, बीमा एजेंटों और दलालों को गंभीर नए अवसरों के साथ प्रस्तुत कर सकता है – और संभावित नुकसान – आने वाले महीनों और वर्षों में लगातार और महंगे सिरदर्द के साथ व्यवसायों की सहायता करने में।

टिल्डेन

“यदि आप इसे परिभाषित कर सकते हैं और बीमा के लिए एक जोखिम पर सहमत हो सकते हैं, और नुकसान को मापने का एक तरीका है, तो हम आपको बीमा बेचेंगे, यदि यह आवश्यक आवश्यकताओं को पूरा करता है,” ब्रायन टिल्डेन ने कहा, एक पूर्व दलाल, एक व्याख्याता और एक बीमा कवरेज मुद्दों पर विशेषज्ञ गवाह।

उन्होंने समझाया कि, व्यवसायों को उनके कवरेज में अंतराल के बारे में जागरूक करने की बढ़ती आवश्यकता के बावजूद, बीमा एजेंट कुछ हद तक विवश हो सकते हैं। अदालतों और नियामकों ने कभी-कभी एजेंटों द्वारा याचना या अपमान करने पर नाराजगी जताई है। टिल्डेन ने कहा कि, संक्षेप में, एजेंटों को “अंतिम उपाय का बीमाकर्ता” बना सकते हैं, संभावित रूप से उन्हें बीमाकृत पॉलिसीधारकों के मुकदमों के लिए उजागर कर सकते हैं। एक सुरक्षित दृष्टिकोण व्यापार संघों के माध्यम से संभावित ग्राहकों तक पहुंचना है।

एक मेम्फिस रेस्तरां के मालिक ने कहा कि कमजोर व्यवसायों को यह सुनिश्चित करने के लिए खुद को लेने की जरूरत है कि वे पूरी तरह से बीमाकृत हैं, जो बुनियादी ढांचे की विफलता की पूरी ताकत महसूस करते थे लेकिन व्यापार बाधा बीमा द्वारा काफी हद तक संरक्षित थे।

मेम्फिस में कूकी कैनक रेस्तरां के मालिक शॉन डैंको ने कहा, “मेरी सलाह है, अपना उचित परिश्रम करें और अपनी बीमा पॉलिसी पढ़ें।”

2021 की शुरुआत में, मेम्फिस क्षेत्र में भीषण ठंड लगने के बाद जल सेवा का व्यापक नुकसान हुआ। डैंको के रेस्तरां आठ दिनों के लिए राजस्व में खो गए – $30,000 का नुकसान। लेकिन यह एक कवर किया गया जोखिम था और उसके वाहक ने दावे पर तुरंत भुगतान किया, उन्होंने कहा।

डैंको, जो हॉस्पिटैलिटी टीएन के आने वाले अध्यक्ष भी हैं, जिन्हें पहले टेनेसी हॉस्पिटैलिटी एंड टूरिज्म एसोसिएशन के रूप में जाना जाता था, ने अन्य व्यापार मालिकों से उनके कवरेज की जांच करने और आवश्यकतानुसार विज्ञापन जोड़ने का आग्रह किया।

“अगर आपको कटौती करनी है, तो इसे अपना बीमा कवरेज न बनने दें। आप सोच सकते हैं कि आप पैसे बचा रहे हैं लेकिन अगर कुछ होता है तो यह इसके लायक नहीं है,” उन्होंने कहा। “सुनिश्चित करें कि आपकी नीति किसी न किसी रूप में आपको कवर करती है। यदि इसके लिए कोई विशेष समर्थन चाहिए, तो इसे जोड़ें। यह आपकी आजीविका है जो दांव पर है।

दक्षिणपूर्व में बीमा एजेंटों ने कहा कि बढ़ते बुनियादी ढांचे के खतरों के मुकाबले उन्होंने अपने कवरेज में संशोधन के बारे में व्यवसायों से बहुत कम सुना है। लेकिन डैंको ने कहा कि कई कंपनी मालिकों को उनकी व्यावसायिक व्यवधान नीतियों की सीमा या सीमा के बारे में जानकारी नहीं हो सकती है।

“मुझे पता है कि कुछ लोग हैं जिनके पास कवरेज है लेकिन उन्हें इसका एहसास नहीं है। ठंड के बाद उन्होंने इसका इस्तेमाल नहीं किया, ”उन्होंने कहा। “और उनके वाहक ने कभी फोन नहीं किया और मदद करने की पेशकश की। दावे अधूरे रह गए।

उपयोगिता-हानि कवरेज को बारीक किया जा सकता है। व्यवसायी ऑफ-प्रिमाइसेस यूटिलिटी पॉलिसी खरीद सकते हैं जो नगर पालिका की जल प्रणाली में अपस्ट्रीम पाइपों को जमने और तोड़ने को कवर करती हैं, एजेंटों ने समझाया है। कई मामलों में पम्पिंग स्टेशन पर बवंडर की हड़ताल भी संभावित रूप से कवर की जाएगी। लेकिन अगर शहर की जल प्रणाली बाढ़ से क्षतिग्रस्त हो जाती है, जैसा कि अगस्त में जैक्सन में हुआ था, तो यह आम तौर पर एक विशेष व्यवस्था के बिना कवर नहीं किया जाता है, जिसे कभी-कभी परिस्थितियों में अंतर और जोखिम में अंतर के रूप में जाना जाता है। यह एक अंब्रेला पॉलिसी जैसा कुछ है जो व्यवसाय की संपत्ति बीमा कवरेज के चारों ओर लपेटता है।

“लेकिन ये अत्यधिक परिष्कृत तकनीकें हैं,” टिल्डेन ने कहा। औसत रेस्तरां मालिक उस प्रकार के उपकरण को खरीदना नहीं जानता होगा।

जैक्सन के ओबी कर्टिस जल उपचार सुविधा का शहर। (एपी फोटो/स्टीव हेल्बर, फाइल)

उन्होंने कहा कि कुछ राष्ट्रीय रेस्तरां श्रृंखलाओं में फ़्रैंचाइजी को सभी घंटियों और सीटियों के साथ व्यापक कवरेज खरीदने की आवश्यकता होती है, लेकिन कुछ नहीं करते हैं। टिल्डन ने बताया कि और यहां तक ​​कि अगर एक व्यापार नीति में उपयोगिता हानि शामिल है, तो वाहक यह तर्क दे सकता है कि यह नगरपालिका प्रणाली के रखरखाव की कमी थी – ठंड नहीं – जिसके कारण जल सेवा ध्वस्त हो गई।

ऐसा ही प्रतीत होता है कि मिसिसिपी की राजधानी जैक्सन में हुआ था, शहर के अधिकारियों ने कहा था कि वे दशकों पुरानी जल प्रणाली में महत्वपूर्ण उन्नयन करने में असमर्थ हैं। वहां के कारोबारियों ने बताया है कि उनके नुकसान की भरपाई नहीं हुई है।

“ये शहर जिन्होंने इतने लंबे समय तक अपनी जल प्रणालियों की उपेक्षा की है; उन्हें रखरखाव करना होगा या यह कवर नहीं किया गया है और हर कोई परेशानी में है, ”बिग आई टेनेसी के मुख्य कार्यकारी अधिकारी रॉन ट्रैविस और बीमा एजेंटों के संघ टेनेसी के बीमाकर्ताओं ने कहा।

और बीमा हर कल्पनीय नुकसान को कवर नहीं कर सकता, बीमा समूहों ने कहा है।

अमेरिका के स्वतंत्र बीमा एजेंटों और दलालों के लिए एजेंट विकास, अनुसंधान और शिक्षा के उपाध्यक्ष क्रिस बोग्स ने कहा, “मुझे लगता है कि वे सिफारिश करने और जगह में होने के लिए अच्छे कवरेज हैं, लेकिन उपयोगिता के सभी नुकसान को कवर नहीं किया गया है।”

जैक्सन की कुछ भारी पानी की समस्याओं से निपटने के लिए हाल ही में संघीय वित्त पोषण में लाखों अलग रखे गए थे। नवंबर में कांग्रेस द्वारा स्वीकृत $1.2 ट्रिलियन इंफ्रास्ट्रक्चर बिल को समान समस्याओं वाले अन्य शहरों के लिए कुछ सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। लेकिन शॉफर और अन्य ने चेतावनी दी है कि यह पर्याप्त नहीं हो सकता है और आने वाले वर्षों में उन्नत जल प्रणालियों को बनाए रखने के लिए धन उपलब्ध नहीं कराएगा।

टिल्डन ने कहा कि व्यवसायों और बीमा एजेंटों के विचार करने की एक संभावना पैरामीट्रिक बीमा का विस्तारित उपयोग है। पैरामीट्रिक सहमत घटनाओं, जैसे बाढ़, मौसम की घटनाओं या अन्य आपदाओं के होने पर क्षतिपूर्ति की एक निर्धारित राशि प्रदान कर सकता है। उन्होंने कहा कि पैरामीट्रिक सभी राज्यों में अधिकृत नहीं है, और इसे मानक कवरेज को प्रतिस्थापित नहीं करना चाहिए।

लेकिन व्यापार नीति के अतिरिक्त, “यह एक उत्कृष्ट उदाहरण है जहां पैरामीट्रिक का सुंदर उपयोग होगा।”

शीर्ष तस्वीर: जैक्सन रेस्तरां में नल पर पानी। (एपी फोटो/रोजेलियो वी. सोलिस, फाइल)

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